«Нам нужно новое оборудование, чтобы увеличить производство».
Звучит логично.
Но для банка и для самого предпринимателя этого недостаточно.
Нужно доказать цифрами: оборудование принесет бизнесу больше денег, чем будет стоить его приобретение и финансирование.
Начните с четырех шагов
Допустим, предприятие в Оренбургской области планирует приобрести оборудование за 20 млн рублей.
У него есть: 6 млн рублей собственных средств.
Необходимо привлечь: 14 млн рублей.
Но на этом расчет только начинается.
Шаг 1. Сколько дополнительной продукции даст оборудование?
Например:
сейчас — 1 000 единиц продукции в месяц;
после модернизации — 1 400.
Но дополнительный выпуск должен иметь рынок сбыта.
Шаг 2. Какая дополнительная маржа?
Важно считать не только дополнительную выручку.
Если дополнительные продажи составят 5 млн рублей в месяц, это еще не означает 5 млн дополнительного заработка.
Нужно вычесть:
сырье;
зарплату;
логистику;
электроэнергию;
налоги;
обслуживание оборудования;
другие расходы.
Шаг 3. Какой будет денежный поток?
Именно из него бизнес должен обслуживать кредит.
Например:
дополнительный денежный поток — 800 тыс. рублей в месяц.
Если платеж по кредиту составит 600 тыс., проект нужно дополнительно проверить на устойчивость.
Что произойдет при снижении продаж?
Что будет при росте затрат?
Есть ли сезонность?
Шаг 4. Какое обеспечение потребуется?
Если для покупки оборудования нужен крупный кредит, банк может запросить обеспечение.
А если собственных активов недостаточно, предприниматель может рассмотреть поручительство Гарантийного фонда Оренбургской области.
Главное правило
Не спрашивайте только:
«Где взять 14 млн рублей?»
Сначала ответьте:
«Сколько денег принесут эти 14 млн рублей бизнесу?»
Это принципиально разные вопросы.
Инвестиционный кредит — это не просто источник денег.
Это инвестиция, которая должна иметь понятную экономику.
Перед обращением за финансированием посчитайте три сценария: базовый, оптимистичный и стрессовый.
Если проект остается устойчивым даже при ухудшении условий — у предпринимателя появляется гораздо более серьезная финансовая аргументация.